קרן פנסיה, קופת גמל וקרן השתלמות: מה ההבדל?

קרן פנסיה — חיסכון לגיל פרישה עם רכיב ביטוחי

קרן פנסיה מיועדת לספק קצבה חודשית מגיל הפרישה ואילך, ולא סכום חד-פעמי. לצד החיסכון, קרן פנסיה מקיפה כוללת גם כיסויים ביטוחיים מובנים — אובדן כושר עבודה ושאירים — שמושפעים ישירות מגובה החיסכון וממסלול הביטוח שנבחר.

קופת גמל — מסגרת רחבה עם כמה תת-סוגים

«קופת גמל» הוא שם משפחה, לא מוצר בודד. תחתיו נמצאים כמה מוצרים שונים מהותית:

• קופת גמל לתגמולים — חיסכון לגיל פרישה, בדרך כלל ניתן למשיכה כקצבה.
• קופת גמל להשקעה — מוצר חיסכון גמיש יותר, עם אפשרות משיכה כסכום הוני או כקצבה, שאינו קשור לגיל פרישה בלבד.
• קופת גמל לחיסכון לכל ילד — מוצר ייעודי לחיסכון על שם קטין.

קרן השתלמות — חיסכון לטווח בינוני עם הטבת מס ייחודית

קרן השתלמות אינה קשורה לגיל פרישה. היא מיועדת לשכירים ולעצמאים, וכוללת פטור ממס רווח הון על הרווחים בהתקיים תנאים הקבועים בחוק — בעיקר ותק של שש שנים ותקרת הפקדה. בשונה מקרן פנסיה, אין בה בדרך כלל רכיב ביטוחי מובנה.

טבלת השוואה מהירה

הנתונים המדויקים — תקרות הפקדה, תנאי פטור ותנאי משיכה — מתעדכנים מעת לעת בחקיקה, ולכן כדאי לוודא את הפרטים העדכניים מול מקור רשמי או גורם מורשה.

איך זה מתחבר להשוואה בפועל

מכיוון שמדובר במוצרים עם ייעוד שונה, השוואת תשואות ודמי ניהול תמיד נעשית בתוך אותה קטגוריה — קרן השתלמות מול קרן השתלמות, לא מול קרן פנסיה. כך גם בנויות טבלאות ההשוואה שלנו.

לצפייה בהשוואות לפי קטגוריה