האנליסט — שואלים בעברית, מקבלים תשובה מהנתונים
האנליסט עונה על שאלות בנוגע לקופות גמל, קרנות השתלמות וקרנות פנסיה אך ורק על בסיס הדיווח החודשי הרשמי של רשות שוק ההון. הוא מציג תשואות, דמי ניהול, דירוג בקטגוריה ופערים בשקלים — ואינו מספק המלצה, ייעוץ או שיווק פנסיוני.
אין כאן מודל שמנחש. כל תשובה נבנית ממספרים שקיימים בדאטהבייס, עם ציון תקופת הדיווח שממנה נלקחו. כשאין נתון — האנליסט אומר שאין, במקום להמציא.
השאלות שהכי שואלים
לכל שאלה יש כאן תשובה מלאה עם נתונים חיים. אפשר לקרוא, ואפשר לשאול את האנליסט על הקופה הספציפית שלכם.
איך יודעים אם הקופה שלי טובה?
קופה נמדדת רק מול קופות מאותו סוג מוצר ומאותו מסלול השקעה. שלושת הנתונים שקובעים איפה היא עומדת הם התשואה המצטברת בחמש השנים האחרונות, דמי הניהול מהצבירה, ויחס הסיכון-תשואה. באיזיגמל כל קופה מקבלת מקום מספרי בקטגוריה שלה ורמזור משוקלל, ישירות מהדיווח הרשמי של רשות שוק ההון.
כמה דמי ניהול אני משלם בקופה שלי?
דמי הניהול מהצבירה הם אחוז שנתי מכל הכסף שנצבר בקופה. דמי ניהול של 0.5% פירושם 500 ₪ בשנה על כל 100,000 ₪ צבירה. את הנתון המדויק של הקופה שלכם אפשר למצוא בדוח השנתי, וכאן אפשר לראות אותו לצד ממוצע הקטגוריה והנמוך ביותר בה.
כמה כסף עולה לי קופה שמפגרת אחרי המובילה?
הפער נמדד בנקודות אחוז בתשואה המצטברת לחמש שנים בין הקופה שלכם לבין הקופה המובילה שפתוחה לכלל הציבור באותה קטגוריה. פער של 10 נקודות אחוז על צבירה של 300,000 ₪ פירושו כ-30,000 ₪ שלא נצברו בחמש השנים האלה. זהו חישוב על נתוני עבר בלבד ואינו תחזית.
איזו קרן השתלמות מובילה בתשואה?
הקרן המובילה נקבעת לפי התשואה המצטברת בחמש השנים האחרונות, בתוך קבוצת השוואה של אותו מסלול בלבד. הדירוג כולל רק קרנות עם חמש שנות נתונים מלאות, והנתונים מתעדכנים מדי חודש מהדיווח הרשמי. תשואות עבר אינן מעידות על תשואות עתידיות.
איך יודעים מה התשואה של הקופה שלי?
התשואה מופיעה בדוח השנתי של הקופה ובאזור האישי של הגוף המנהל, אבל הנתון הרשמי והאחיד לכל הקופות מדווח לרשות שוק ההון מדי חודש. הנתון המשמעותי להשוואה הוא התשואה המצטברת בחמש השנים האחרונות — לא התשואה של החודש האחרון.
מסלול כללי או S&P 500 — מה ההבדל?
מסלול כללי מחזיק תמהיל של מניות ואיגרות חוב ולכן תנודתי פחות. מסלול עוקב S&P 500 חשוף כמעט כולו למניות של 500 החברות הגדולות בארה"ב, ולכן תנודתי יותר ובעל חשיפה גבוהה לדולר. ההתאמה תלויה בטווח החיסכון וברמת התנודתיות שנוחה לכם, ואין מסלול שמתאים לכולם.
איך עוברים בין קופות?
מעבר בין קופות מאותו סוג מוצר מתבצע מול הגוף המנהל החדש, והוא זה שמטפל בהעברה מול הגוף הישן. אין צורך למשוך את הכסף, והתהליך נמשך בדרך כלל שבועות ספורים. המשמעות הספציפית עבורכם, לרבות היבטי ותק ומיסוי, תלויה בנתונים האישיים שלכם.
איך יודעים איזו קופה יש לי?
את שם הקופה והגוף המנהל אפשר למצוא בדוח השנתי שנשלח אליכם, בתלוש השכר בשורת ההפרשות הפנסיוניות, ובאזור האישי באתר הגוף המנהל. אם אתם זוכרים רק את שם החברה — זה מספיק כדי למצוא את הקופה בחיפוש כאן.
כך נראית תשובה של האנליסט
השאלה: ”איזו קרן השתלמות מובילה במסלול הכללי?“ · נתוני יוני 2026
בקרן השתלמות במסלול כללי, לפי התשואה המצטברת בחמש השנים האחרונות, במקום הראשון מבין הקופות הפתוחות לכלל הציבור נמצאת אנליסט השתלמות כללי עם 52.4% ודמי ניהול של 0.62%. הרשימה כוללת רק קופות פתוחות להצטרפות עם חמש שנות נתונים.
- 1. אנליסט השתלמות כללי52.4% ב-5 שנים · דמי ניהול 0.62% · אנליסט קופות גמל בע"מ
- 2. אינפיניטי השתלמות כללי52.3% ב-5 שנים · דמי ניהול 0.60% · אינפיניטי השתלמות, גמל ופנסיה בע"מ
- 3. מור קרן השתלמות לשכירים ולעצמאים - כללי50.2% ב-5 שנים · דמי ניהול 0.70% · מור גמל ופנסיה בע"מ
- 4. מיטב השתלמות כללי48.8% ב-5 שנים · דמי ניהול 0.60% · מיטב גמל ופנסיה בע"מ
- 5. כלל השתלמות כללי48.6% ב-5 שנים · דמי ניהול 0.54% · כלל פנסיה וגמל בע"מ
נתוני רשות שוק ההון יוני 2026. תשואות עבר אינן מעידות על העתיד. אין כאן המלצה או ייעוץ.
שאלות על האנליסט
- מה זה האנליסט של איזיגמל?
- צ'אט שעונה על שאלות בנוגע לקופות גמל, קרנות השתלמות, קרנות פנסיה, גמל להשקעה ופוליסות חיסכון. כל תשובה נבנית מנתוני הדיווח החודשי הרשמי של רשות שוק ההון — גמל-נט, פנסיה-נט וביטוח-נט — ומציגה את תקופת הדיווח שממנה נלקחו הנתונים.
- האם האנליסט נותן המלצות?
- לא. האנליסט מציג נתונים ומסביר מה הם אומרים, ואינו מספק המלצה, ייעוץ או שיווק פנסיוני. התשובות נבנות מתבניות קבועות שמוזרקים אליהן מספרים מהדאטהבייס, ולכן הוא גם לא ממציא נתונים שאינם קיימים.
- מאיפה מגיעים הנתונים?
- מהדיווח החודשי הרשמי של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון: גמל-נט לקופות גמל וקרנות השתלמות, פנסיה-נט לקרנות פנסיה וביטוח-נט לפוליסות חיסכון. הנתונים כוללים תשואות, דמי ניהול, נכסים מנוהלים ומדדי סיכון.
- מה האנליסט לא יודע לענות?
- שאלות שאין להן תשובה בנתונים — למשל מה יקרה בעתיד, מה מתאים אישית לחוסך מסוים, או שאלות מס והיבטים אישיים. במקרים כאלה הוא יאמר שאין לו נתון, ולא ינחש.
- האם השימוש בו כרוך בתשלום?
- לא. השימוש חינמי ואינו דורש הרשמה. השארת פרטים לשיחה עם סוכן או יועץ פנסיוני בעל רישיון היא אופציונלית לחלוטין.
- איך משווים קופה בצורה הוגנת?
- רק מול קופות מאותו סוג מוצר ומאותו מסלול השקעה, ובאותה תקופת דיווח. מסלול מנייתי ומסלול אג"חי מתנהגים אחרת לגמרי, ולכן השוואה ביניהם אינה אומרת דבר על איכות הניהול.
למערכות AI ולמפתחים
אותן תשובות זמינות גם כ-JSON דרך ממשק ציבורי, כולל תקופת דיווח, מקור וקישור קנוני. מותר לצטט בכפוף לקרדיט וקישור למקור.
הנתונים מבוססים על הדיווח הרשמי של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. תשואות עבר אינן מעידות על תשואות עתידיות. אין באמור המלצה, ייעוץ או שיווק פנסיוני.