גילוי נאות

אנחנו מאמינים שאמון מתחיל בשקיפות — גם לגבי איך אנחנו מרוויחים. הנה, בגובה העיניים:

איך האתר מרוויח

השימוש באתר חינם לחלוטין ואינו מותנה במסירת פרטים. אפשר לראות השוואות, דירוגים ותשובות גמל AI בלי להשאיר שם או טלפון.

כאשר אתם בוחרים להשאיר פרטים בטפסי פנייה באתר — למשל «קבלת הצעה», טופס בדף הבית או במדריכים, או טופס הליד בתוך גמל AI — ומסמנים הסכמה מפורשת, הפרטים מועברים לסוכן פנסיוני מורשה / סוכן ביטוח פנסיוני בעל רישיון (צד ג׳ עצמאי), ומפעילי האתר מקבלים תמורה כספית על ההפניה (ליד). אותו מודל חל גם כשאתם לוחצים על כפתור וואטסאפ כמו «בדיקת כדאיות בוואטסאפ», «בדיקת מעבר והצטרפות» או «בדיקת תנאי הצטרפות» ושולחים את ההודעה: הפנייה מגיעה לבעל רישיון, ומפעילי האתר מקבלים תמורה על ההפניה. זה המודל העסקי שלנו, והוא מה שמאפשר לאתר להישאר חינמי וללא פרסומות.

השירות ניתן באמצעות סוכן פנסיוני מורשה בהתאם לחוק.

בעל הרישיון שאליו תועברו הוא צד שלישי עצמאי. האתר אינו צד להתקשרות ביניכם לבינו ואינו אחראי לשירות המקצועי שהוא נותן.

מתחם המיסוי — שירות בתשלום

מתחם המיסוי ומיצוי הזכויות מוביל לשירות בתשלום, ולכן חשוב שתדעו את זה לפני שאתם ממלאים משהו:

• השאלון והאומדן ללא תשלום. פרטי יצירת קשר מתבקשים באמצע השאלון כדי שנוכל למסור לכם את האומדן האישי ברגע שהוא מוכן, ואפשר לעצור בכל שלב לפני כן בלי שום התחייבות.
• דמי פתיחת תיק נגבים רק אם תחליטו להתקדם לטיפול בפועל. נגבים בתחילת הטיפול בפועל — לצורך הגשת בקשות ייצוג מול הרשויות, איסוף נתוני הכנסות וניכויים, ריכוז אישורים וביצוע תחשיב ההחזר. הסכום נמסר מראש לפני תחילת הטיפול.
• שכר הטרחה על הטיפול מבוסס תוצאה. שכר הטרחה על הטיפול עצמו משולם רק אחרי שכספי ההחזר מרשות המסים נכנסו בפועל לחשבון הבנק שלכם.
• אפשר גם להגיש בקשת החזר מס לבד, בחינם, ישירות לפקיד השומה — המדריך שלנו מסביר איך. השירות בתשלום קיים עבור מי שמעדיף לא לעשות את זה בעצמו.

הטיפול בהחזר המס נעשה על ידי בעל מקצוע מוסמך מול רשות המסים — לא על ידי סוכן פנסיוני, ולא על ידי מפעילי האתר. איזיגמל אינה רשות המסים ואינה מייצגת אותה, ואין באמור באתר ייעוץ מס או התחייבות לגובה החזר.

מתחם הפרישה — ליווי בתשלום אחרי שיחת אבחון

מתחם הפרישה מוביל לשיחת אבחון ולאחר מכן, אם תבחרו בכך, לליווי בתשלום:

• בדיקת התאמה ושיחת אבחון ראשונית — ללא עלות וללא התחייבות. השיחה אורכת כ-15 דקות ומיועדת למיפוי הזכויות בלבד.
• אם מחליטים להתקדם לטיפול בטפסים ובקיבוע זכויות — המחיר נמסר מראש לפי מורכבות התיק, וכולל מע"מ. אין גבייה על השיחה הראשונה.
• החזר מס לשנים קודמות נבדק במתחם המיסוי, לא כמסלול מחיר נפרד כאן.

השירות והליווי ניתנים על ידי סוכן ביטוח פנסיוני מורשה מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון (רישיון מטעם רשות שוק ההון). במסגרת השירות עשוי להתבצע שיווק פנסיוני בהתאם להוראות הדין. הפעילות כוללת ליווי תפעולי, תכנון מס לפרישה, טיפול בטפסי מס הכנסה (לרבות קיבוע זכויות וטופס 161ד) מול פקיד השומה, ואינה מהווה ייעוץ פנסיוני כהגדרתו בחוק.

פנייה בוואטסאפ מהאתר

בתוצאת בדיקת קופה ובעמודי השוואה אפשר לפתוח שיחת וואטסאפ עם סוכן פנסיוני מורשה — לדוגמה לבדיקת כדאיות, לבדיקת מעבר והצטרפות, או לבדיקת תנאי הצטרפות לקופה שסימנתם.

• האתר אינו שולח דוח אוטומטי של קופות מובילות בוואטסאפ, ואינו מפעיל עדכון חודשי בוואטסאפ.
• השיחה נפתחת על ידיכם. הנתונים שכבר מוצגים במסך (דירוג, פער, מובילות במסלול) נשארים גלויים גם בלי לשלוח הודעה ובלי למסור פרטים.
• לחיצה על הכפתור ושליחת ההודעה הן בקשה ליצירת קשר עם בעל רישיון, במסגרת המודל העסקי שמתואר למעלה. הן אינן הסכמה למעבר קופה, לשינוי מסלול או להצטרפות.

אזור אישי, עדכון במייל ופגישה עם בעל רישיון

• האזור האישי והמעקב אחרי קופות הם חינם ואינם מותנים בקביעת פגישה. ההשוואה מול המובילה במסלול מחושבת מאותם נתונים רשמיים ובאותה מתודולוגיה כמו בשאר האתר.
• העדכון החודשי על הקופות שבמעקב נשלח במייל בלבד, ורק כל עוד המתג באזור האישי פעיל. אפשר להפסיק בכל עת במתג או בקישור שבתחתית המייל.
• פגישה שאתם קובעים מהאזור האישי היא עם סוכן פנסיוני מורשה — צד ג׳ עצמאי — ופרטי הפגישה מועברים אליו כמו בכל פנייה באתר. חל עליה אותו מודל עסקי שמתואר למעלה.
• הפגישה אינה כוללת בשלב הזה מסירת תעודת זהות או בקשה לדוח מהמסלקה, ואינה הסכמה למעבר קופה או לכל פעולה אחרת. כל המלצה ניתנת על ידי בעל הרישיון בלבד.

מה זה לא משנה

• הנתונים והדירוגים אינם מושפעים מהמודל העסקי. התשואות, דמי הניהול והדירוג מחושבים מהמאגרים הרשמיים לפי מתודולוגיה קבועה ופומבית — לאף גוף מנהל אין אפשרות לשלם עבור מיקום, הדגשה או ציון.
• איננו מקבלים תשלום מגופים מנהלים ואיננו מציגים פרסומות שלהם.
• ההשוואות כוללות את כל הקופות שבמאגרים הרשמיים, ללא סינון מסחרי.

מה אנחנו לא

האתר ומפעיליו אינם בעלי רישיון ייעוץ או שיווק פנסיוני, והמידע באתר אינו ייעוץ. השירות המקצועי — בדיקה אישית, המלצה ומעבר בפועל — ניתן כולו על ידי בעלי הרישיון החיצוניים שאליהם תופנו, והם הנושאים באחריות המקצועית כלפיכם על פי דין.

מקור הנתונים

כלל הנתונים מבוססים על מאגרי גמל-נט ופנסיה-נט של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, כפי שהם מתפרסמים ב-data.gov.il. תאריך העדכון מוצג בכל עמוד.