המרכז לתכנון פרישה ומיסוי מבית איזיגמל
המרכז לתכנון פרישה ומיסוי מבית איזיגמל
פרישה, קיבוע זכויות ומיסוי מענקים
פרישה מעבודה מפעילה שלוש החלטות מס שנקבעות פעם אחת ומשפיעות על כל שנות הפנסיה: קיבוע זכויות בטופס 161ד, שקובע כמה מהקצבה החודשית תהיה פטורה ממס; הטיפול במענקי הפרישה והפיצויים, שמשיכה שלהם בפטור מקטינה את הפטור העתידי על הקצבה במקדם 1.35; ופריסת מס לפי סעיף 8(ג) על מענקים חד-פעמיים גבוהים. נכון ל-2026 הפטור החודשי המרבי על הקצבה הוא עד 5,422 ₪, ותקרת הפטור על מענקי פרישה היא 13,750 ₪ לכל שנת ותק. שלוש ההחלטות קשורות זו בזו, ולכן סדר הביצוע ביניהן משנה את התוצאה הסופית.
בדיקת התאמה ושיחת אבחון ראשונית — ללא עלות וללא התחייבות. מול סוכן פנסיוני מורשה.
קיבוע זכויות: מה זה, מי צריך, ואיך זה נקבע
סל הפטור של 2026, מתווה העלייה עד 2028, נוסחת הקיזוז על משיכות עבר, וששת שלבי הביצוע של טופס 161ד — במקום אחד.
למדריך המלא ←
המדריכים של המתחם
כל מדריך פותח בתשובה ישירה, ואחריה הסעיפים בפקודה והסכומים המעודכנים לשנת המס 2026.
הטעות בטופס 161ד שעולה אלפי שקלים בשנה
הבחירות בטופס הופכות לסופיות בתוך 90 יום. מה זה קיבוע זכויות, נוסחת הקיזוז, ומה לבדוק לפני ההגשה.
למדריך ←
פטור ממס על פיצויים 2026: תקרת 13,750 ₪
ההחלטה למשוך פיצויים היום משפיעה על הפטור על הקצבה מחר. מה נכנס לסל הפטור ומה כדאי לבדוק.
למדריך ←
פריסת מס על מענקי פרישה גבוהים
מענק חד-פעמי עלול לדחוף אתכם למדרגת 47%. איך פריסה עד 6 שנים עוזרת — ומה המלכודות.
למדריך ←
החזר מס לפנסיונרים — עד 6 שנים אחורה
פרשתם באמצע שנה? ייתכן ששילמתם מס ביתר. למה זה קורה ואיך בודקים זכאות.
למדריך ←
פרישה ממשרד החינוך והוראה
פדיון ימי מחלה, מענקי פרישה, פנסיה תקציבית — המדריך למורות ולמורים לפני החתימה.
למדריך ←
פרישה מעירייה ורשות מקומית
חריגות שכר, היוון קצבה, פדיון ימי מחלה — מה חובה לבדוק לפני חתימה על מסמכי הפרישה.
למדריך ←מה אומרים מי שעברו את השיחה
בלי סכומים ובלי הבטחות. רק איך זה הרגיש לעבור את זה עם איש מקצוע שמבין בפרישה.
“טוב שעשיתי את זה עם מישהו שמבין. לבד הייתי חותם בלי לבדוק.”
יוסי כ׳
“היה שקט בראש. מישהו עבר איתי על הטפסים והסביר בעברית פשוטה.”
רחל מ׳
“חשבתי שאפשר לבד. בסוף ראיתי שחסכתי טעויות יקרות.”
אברהם ל׳
“לא הרגשתי לחוץ. שיחה קצרה, והבנתי מה באמת צריך לבדוק.”
דנה ש׳
איך עובד מתחם הפרישה של איזיגמל
תכנון פרישה הוא תחום שבו קל להבטיח הרבה, כי אף אחד לא בודק אחר כך. לכן כתבנו במפורש גם מה הפלטפורמה עושה וגם מה היא לא.
- כל סכום מגיע עם המקור שלו
- תקרת הקצבה המזכה, אחוז הפטור, תקרת הפטור על מענקים ומקדם הקיזוז — כולם מוצגים עם שנת המס והסעיף בפקודת מס הכנסה שממנו הם נגזרים. אפשר לבדוק אותנו.
- הבדיקה הראשונית דיגיטלית
- שאלון של כמה שאלות באתר, בלי שיחת מכירה ובלי להעלות מסמכים. אחריו שיחת אבחון קצרה מול סוכן פנסיוני מורשה — ללא עלות וללא התחייבות.
- הבדיקה האישית — מול בעל רישיון
- מסקנות על תיק ספציפי נקבעות רק בליווי של סוכן פנסיוני מורשה בהתאם לחוק. איזיגמל מציגה את המידע ומקשרת לשיחת אבחון; היא אינה מחליפה אותה.
- מה שלא נבטיח לכם
- לא נאמר לכם מראש כמה כסף תרוויחו, לא ננקוב באחוז חיסכון אחיד, ולא נציג את המידע כאן כהמלצה אישית. התוצאה בפרישה נגזרת מהיסטוריית ההפקדות והמועדים האישיים — ומי שמבטיח סכום לפני שראה אותם, לא ראה אותם.
שאלות נפוצות על פרישה ומיסוי
- מה צריך לבדוק לפני פרישה מעבודה?
- שלושה דברים, בסדר הזה: מה גובה הקצבה הצפויה ואיזה חלק ממנה יהיה פטור ממס בקיבוע זכויות; מה מכלול מענקי הפרישה והפיצויים ואיך הם נבחנים מול תקרת הפטור; והאם נדרשת פריסת מס על מענק חד-פעמי גבוה. לכל אחד מהשלושה יש חלון זמן, ומי שמטפל בהם בנפרד סוגר אפשרויות בשניים האחרים.
- מה הקשר בין משיכת פיצויים לפטור על הפנסיה?
- כל שקל פיצויים שנמשך בפטור ממס ב-32 השנים שקדמו לגיל הזכאות מקוזז מסל הפטור על הקצבה, ובמקדם מוגדל של 1.35. כלומר משיכה של 100,000 ₪ בפטור היום מקטינה את סל הפטור העתידי בכ-135,000 ₪.
- מתי כדאי להתחיל לתכנן את הפרישה?
- מוקדם יותר ממה שרוב האנשים חושבים. חלק מההחלטות — כמו משיכת פיצויים בעזיבת עבודה — משפיעות על הפטור בפרישה עשרות שנים מראש. גם מי שכבר פרש אינו בהכרח מאוחר מדי: את קיבוע הזכויות אפשר לבחון מחדש, ובקשת החזר מס אפשרית עד שש שנים אחורה.
- האם איזיגמל נותנת ייעוץ מס או ייעוץ פנסיוני?
- לא. המתחם מציג מידע על כללי המס בפרישה עם הפניה לסעיפי החוק ולשנת המס. שיחת אבחון ובדיקה אישית של תיק מסוים נעשות על ידי סוכן פנסיוני מורשה בהתאם לחוק, ולא באתר. אין כאן ייעוץ פנסיוני כהגדרתו בחוק.
- כמה עולה בדיקת ההתאמה?
- בדיקת התאמה ושיחת אבחון ראשונית — ללא עלות וללא התחייבות. במידה ומחליטים להתקדם לטיפול בטפסים ובקיבוע זכויות — המחיר נמסר מראש לפי מורכבות התיק, וכולל מע״מ. אין גבייה על השיחה הראשונה. אין גבייה על השיחה הראשונה.
הפרישה מתחילה בחיסכון שצברתם
גובה הקצבה שתקבלו בפרישה נגזר מהצבירה בקופות שלכם — ולכן דמי הניהול והתשואה בשנים שלפני הפרישה משפיעים ישירות על התוצאה. כדאי לבדוק איפה הקופות שלכם עומדות מול השוק לפני שמקבעים זכויות.
נושאים קרובים במתחמים האחרים
הסכומים והכללים המוצגים במתחם נכונים לשנת המס 2026 ומבוססים על פקודת מס הכנסה. אין באמור ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או שיווק פנסיוני, ואין בו תחליף לבדיקה אישית של בעל רישיון.