איך יודעים אם הקופה שלי טובה?
קופה נמדדת רק מול קופות מאותו סוג מוצר ומאותו מסלול השקעה. שלושת הנתונים שקובעים איפה היא עומדת הם התשואה המצטברת בחמש השנים האחרונות, דמי הניהול מהצבירה, ויחס הסיכון-תשואה. באיזיגמל כל קופה מקבלת מקום מספרי בקטגוריה שלה ורמזור משוקלל, ישירות מהדיווח הרשמי של רשות שוק ההון.
למה השוואה מול הקטגוריה ולא מול השוק
מסלול מנייתי ומסלול אג"חי מתנהגים אחרת לגמרי, ולכן השוואה ביניהם לא אומרת דבר. הדירוג שלנו נעשה בתוך קבוצת השוואה סגורה: אותו סוג מוצר, אותו מסלול, אותה תקופת דיווח.
קופה שנראית חלשה מול השוק כולו יכולה להיות מהטובות בקטגוריה שלה — וההפך.
מה אומר הרמזור
הרמזור הוא ציון משוקלל בין 0 ל-100 שמורכב מתשואה שנתית ממוצעת לחמש שנים, תשואה לשלוש שנים, דמי ניהול ויחס שארפ. ירוק פירושו מהטובות בקטגוריה, אדום מהחלשות, וצהוב באמצע הטבלה.
אפור פירושו שאין מספיק נתונים: הקופה צעירה מחמש שנים, או שאין מספיק קופות דומות להשוואה הוגנת. במקרה כזה לא נציג דירוג כלל, כדי לא להציג מספר מטעה.
המקום בטבלה מול הרמזור
המקום המספרי נקבע לפי התשואה המצטברת בחמש שנים בלבד. הרמזור משקלל גם דמי ניהול וסיכון. לכן ייתכן שקופה תהיה במקום גבוה בתשואה אבל לא ירוקה ברמזור — למשל אם דמי הניהול שלה גבוהים במיוחד.
כך זה נראה בפועל: קרנות השתלמות במסלול כללי
מתוך הדיווח הרשמי של רשות שוק ההון, יוני 2026
בקרן השתלמות במסלול כללי, לפי התשואה המצטברת בחמש השנים האחרונות, במקום הראשון מבין הקופות הפתוחות לכלל הציבור נמצאת אנליסט השתלמות כללי עם 52.4% ודמי ניהול של 0.62%. הרשימה כוללת רק קופות פתוחות להצטרפות עם חמש שנות נתונים.
- 1. אנליסט השתלמות כללי52.4% ב-5 שנים · דמי ניהול 0.62% · אנליסט קופות גמל בע"מ
- 2. אינפיניטי השתלמות כללי52.3% ב-5 שנים · דמי ניהול 0.60% · אינפיניטי השתלמות, גמל ופנסיה בע"מ
- 3. מור קרן השתלמות לשכירים ולעצמאים - כללי50.2% ב-5 שנים · דמי ניהול 0.70% · מור גמל ופנסיה בע"מ
- 4. מיטב השתלמות כללי48.8% ב-5 שנים · דמי ניהול 0.60% · מיטב גמל ופנסיה בע"מ
- 5. כלל השתלמות כללי48.6% ב-5 שנים · דמי ניהול 0.54% · כלל פנסיה וגמל בע"מ
נתוני רשות שוק ההון יוני 2026. תשואות עבר אינן מעידות על העתיד. אין כאן המלצה או ייעוץ.
שאלות נוספות
- מה נחשב קופה טובה?
- קופה שמדורגת בחלק העליון של קבוצת ההשוואה שלה — אותו סוג מוצר ואותו מסלול — בתשואה מצטברת לחמש שנים, לצד דמי ניהול שאינם גבוהים מממוצע הקטגוריה. תשואות עבר אינן מעידות על תשואות עתידיות.
- למה לקופה שלי אין דירוג?
- שתי סיבות אפשריות: הקופה קיימת פחות מחמש שנים ולכן אין לה נתוני תשואה מלאים, או שיש פחות מחמש קופות דומות בקטגוריה ולכן דירוג לא יהיה הוגן. במקרים כאלה מוצגים הנתונים הגולמיים בלי דירוג.
- כל כמה זמן הנתונים מתעדכנים?
- הנתונים נשאבים מהדיווח החודשי הרשמי של רשות שוק ההון (גמל-נט, פנסיה-נט וביטוח-נט). בכל עמוד מצוינת תקופת הדיווח שממנה נלקחו הנתונים.
הנתונים מבוססים על הדיווח הרשמי של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. תשואות עבר אינן מעידות על תשואות עתידיות. אין באמור המלצה, ייעוץ או שיווק פנסיוני.