איך יודעים מה התשואה של הקופה שלי?
התשואה מופיעה בדוח השנתי של הקופה ובאזור האישי של הגוף המנהל, אבל הנתון הרשמי והאחיד לכל הקופות מדווח לרשות שוק ההון מדי חודש. הנתון המשמעותי להשוואה הוא התשואה המצטברת בחמש השנים האחרונות — לא התשואה של החודש האחרון.
תשואה מצטברת מול תשואה שנתית ממוצעת
תשואה מצטברת היא כמה הכסף גדל בסך הכול לאורך התקופה. תשואה שנתית ממוצעת היא אותו גידול מפורק לשיעור שנתי. תשואה מצטברת של 60% בחמש שנים היא בערך 9.9% בשנה בממוצע.
שני הנתונים מוצגים באתר, כי הראשון מראה את הסכום והשני מאפשר להשוות בין תקופות באורך שונה.
תרגום לשקלים
אחוזים קשים לתחושה. לכן בכל עמוד קופה מוצג גם מה קרה ל-10,000 ₪ שהיו בקופה לפני חמש שנים לפי התשואה המדווחת. זה אותו נתון, בשפה שאפשר להרגיש.
למה לא להסתכל על חודש בודד
תשואה חודשית משקפת בעיקר מה קרה בשווקים באותו חודש. קופה יכולה להוביל בחודש אחד ולהיות באמצע הטבלה בחמש שנים. הליגה החודשית באתר מוצגת בנפרד בדיוק מהסיבה הזו.
שאלות נוספות
- התשואה המדווחת היא לפני או אחרי דמי ניהול?
- התשואות בגמל-נט ובפנסיה-נט הן נטו אחרי הוצאות ניהול השקעות, אך לפני דמי הניהול שנגבים מהחוסך. לכן דמי הניהול מוצגים תמיד בנפרד לצד התשואה.
- למה התשואה באתר שונה מזו שבדוח שקיבלתי?
- הדוח האישי מציג את התשואה על הכסף שלכם, שמושפעת גם ממועדי ההפקדות. הנתון הרשמי מציג את תשואת המסלול לתקופה אחידה, וזה הנתון שמאפשר השוואה בין קופות.
הנתונים מבוססים על הדיווח הרשמי של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. תשואות עבר אינן מעידות על תשואות עתידיות. אין באמור המלצה, ייעוץ או שיווק פנסיוני.