איך עוברים בין קופות בלי לפגוע בוותק
מעבר בין קופות מאותו סוג (למשל בין שתי קרנות השתלמות) שומר על ותק הכספים ועל הטבות המס, ואינו נחשב אירוע מס — כלומר לא משלמים מס במעבר. התהליך פשוט: בוחרים קופה חדשה, והגוף החדש מטפל בהעברת הכספים מהישן.
מה נשמר במעבר
הוותק (מספר השנים שהכסף צבור) נשמר במלואו — חשוב במיוחד בקרן השתלמות, שם הוותק קובע מתי הכסף נזיל. גם מעמד המס נשמר. אתם פשוט ממשיכים מאותה נקודה, בקופה טובה יותר.
התהליך בפועל
ממלאים טופס מעבר אצל הגוף החדש, והוא מבצע את ההעברה מול הגוף הישן. אין צורך למשוך כסף, אין קנסות. כל התהליך לוקח בדרך כלל שבועות ספורים ואפשר לעשות אותו בליווי של בעל רישיון פנסיוני — ללא עלות.
רוצים לראות איך זה נראה על הקופה שלכם?
שאלות נפוצות
- האם מעבר קופה פוגע בוותק?
- לא. מעבר בין קופות מאותו סוג שומר על הוותק המלא ועל הטבות המס. בקרן השתלמות, למשל, שש שנות הוותק לנזילות נשמרות במעבר.
- האם משלמים מס במעבר בין קופות?
- לא. מעבר בין קופות מאותו סוג אינו נחשב אירוע מס ואינו כרוך בתשלום מס. המס משולם רק אם וכאשר מושכים את הכסף בפועל (ובקרן השתלמות — בכלל פטור).
- כמה זמן לוקח מעבר קופה?
- בדרך כלל שבועות ספורים. ממלאים טופס אצל הגוף החדש, והוא מטפל בכל ההעברה מול הגוף הישן. אפשר לקבל ליווי חינם של בעל רישיון פנסיוני.