מסלול כללי, מניות או S&P 500 — איך בוחרים
מסלול ההשקעה קובע לאן מושקע הכסף שלכם ובאיזו רמת סיכון. מסלול מנייתי (כמו מניות או עוקב S&P 500) חשוף יותר לשוק המניות — סיכון גבוה יותר אך פוטנציאל תשואה גבוה יותר; מסלול כללי או אג"חי סולידי יותר. הבחירה תלויה בגיל, בטווח החיסכון וברמת הסיכון שנוחה לכם.
המסלולים הנפוצים
מסלול כללי — תמהיל מאוזן של מניות ואג"ח, 'ברירת מחדל' לרבים. מסלול מניות — חשיפה גבוהה לשוק המניות, מתאים לטווח ארוך. עוקב S&P 500 — משקיע במדד 500 החברות הגדולות בארה"ב, פאסיבי וזול יחסית. אג"ח/שקלי — סולידי, לשמרנים או למי שקרוב לפרישה.
כלל אצבע לפי גיל
ככל שאתם צעירים יותר וטווח החיסכון ארוך יותר, אפשר להרשות לעצמכם יותר סיכון (יותר מניות), כי יש זמן להתאושש מירידות. ככל שמתקרבים לפרישה, נהוג להקטין סיכון בהדרגה. יש מסלולים 'תלויי גיל' שעושים את זה אוטומטית.
רוצים לראות איך זה נראה על הקופה שלכם?
שאלות נפוצות
- מה זה מסלול עוקב S&P 500?
- מסלול שמשקיע במדד S&P 500 — 500 החברות הגדולות בבורסה האמריקאית. זו השקעה פאסיבית שעוקבת אחרי המדד, לרוב עם דמי ניהול נמוכים, וחשיפה גבוהה לשוק המניות האמריקאי.
- איזה מסלול הכי משתלם?
- אין תשובה אחת — זה תלוי ברמת הסיכון שמתאימה לכם. מסלולים מנייתיים הניבו היסטורית תשואות גבוהות יותר לטווח ארוך, אך עם תנודתיות גבוהה יותר. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתידיות.